Wohin fließt eigentlich das ganze Geld!? Schon mal an ein Haushalts­buch gedacht?

Haushaltsbücher sind spießig? Vielleicht, aber auch clever. Denn sobald Du anfängst, Deine Ausgaben aufzuschreiben, wirst Du ganz automatisch bewusster mit Deinem Geld umgehen. Die Ausgaben reduzieren sich vielleicht nicht sofort, aber das Bewusstsein ändert sich definitiv. Außerdem kommen versteckte Geld­fresser zum Vorschein.

Das Haushalts­buch – egal in welcher Form, aber dazu später mehr – wird Dir helfen, alle Einnahmen und Ausgaben im Blick zu behalten. So verschaffst Du Dir auch einen Eindruck, an welchen Stellen Du etwas einsparen könntest und wieviel Du am Ende eines Monats oder auch Jahres zurücklegen kannst. Damit wird es Dir gelingen, wirtschaftlicher zu haushalten und vielleicht sogar Schritt für Schritt etwas Vermögen aufzubauen.

Was kannst Du dir leisten? Was ist (noch) nicht drin? Das Haushalts­buch gibt Dir Auskunft. Am Anfang ist es möglicherweise etwas aufwändig, Buch zu führen. Wenn Du Dich einmal für Dein Lieblings-Tool entschieden hast, geht es aber eigentlich ganz flott, die monatlichen oder wöchentlichen Eintragungen zu erledigen. Und einigen macht das sogar richtig Spaß!

Du hast die Wahl zwischen einem vorgedruckten Buch oder Heft (zum Beispiel aus dem Schreibwaren­laden) oder einer DIY-Version, die Du selbst so gestalten kannst, wie sie Dir gefällt. Hand­schriftlich trägst Du hier alle Ausgaben und Einnahmen ein und rechnest eigenständig Dein Ergebnis aus. Nachteil: Es passieren leicht Fehler und Du kannst Dir keine automatischen Auswertungen oder Übersichten aufbereiten lassen.

Ob ganz konventionell in Excel oder geräteunabhängig in einer Browser-Version, z.B. als kostenloses Spreadsheet von Google: Tabellen sind smart und rechnen Dir alles von selbst aus. Mit der Tabellen­kalkulation kannst Du alles so aufbauen, wie es zu Dir passt. Oder Du greifst auf eine bestehende Vorlage zurück – im Netz findest Du sogar gratis ganz viele. Das Plus: Die Tabellen wachsen flexibel mit, Du kannst sie ständig anpassen und Dir sogar übersichtliche Diagramme ausgeben lassen.

Praktisch: Das Smartphone hast Du eh immer dabei, so kannst Du Deine Ausgaben und Einnahmen auch von unterwegs aus verfolgen. Außerdem lassen sich die meisten Apps direkt mit mehreren Personen – z.B. Deinem Partner oder Mit­bewohnern – gemeinsam verwenden. Wer die Wahl hat, hat die Qual: Es gibt mittlerweile so viele Apps und Online-Anwendungen, dass man leicht den Überblick verliert. Manche kosten etwas, andere sind gratis. Unsere Empfehlung: Frag doch mal in Deinem Freundes­kreis, wer was verwendet und gute Erfahrungen gemacht hat.

Fort­geschrittene lieben sie: eigene Software-Programme zur Verwaltung und Planung von Finanzen. Okay, dafür braucht es eine gewisse Affinität, denn die Programme fallen teilweise ganz schön komplex aus. Dafür können sie aber auch weitaus mehr als Standard-Tools. Spezielle Software nimmt Dir sehr viel ab, hat zumeist super viele Funktionen und wertet auch noch sehr anschaulich aus. Die Einarbeitung kostet allerdings definitiv mehr Zeit als bei einem einfachen Heft oder einer App, oft brauchst Du für die Bedienung auch einen Computer. Sehr oldschool also. Hilfreich sind außerdem Lösungen, die direkt mit der Steuer­erklärungs-Software gekoppelt werden können.

Noch moderner als über eine App ist die Buchführung direkt über ein Konto. Viele Banken bieten mittlerweile eigene Banking-Apps oder Browser-Anwendungen an, die mitdenken und Deine Ausgaben automatisch oder über eigene Tags kategorisieren. Nachteil: Wenn man mehrere Konten verwendet, werden nicht alle Vorgänge hierüber abgebildet.

Du hast es in der Hand: Je mehr Kategorien, desto aufwändiger die Befüllung. Allerdings erfährst du dann auch mehr über Dein Ausgabe­verhalten. Du kannst Dich entscheiden, ob Du bestimmte Ausgaben einzeln auflistest oder als größere Summen. Zum Beispiel, wenn es um Lebens­mittel geht. Hast Du ein besonderes Hobby oder eine Vorliebe? Dann lege eine eigene Spalte dafür an, was Dir wichtig ist.

Tipp: Am besten alles auf den Monat runterrechnen.

Tipp: Baue einen Posten für Unerwartetes ein.

Wer das Haushalts­buch schleifen lässt, nimmt es bei den Ausgaben wahrscheinlich auch nicht so genau. Mach Dein Finanz-Tracking doch an einem fixen Tag in der Woche! Wie wär‘s mit Sonntag? Wer noch konsequenter ist, setzt sich sogar jeden Tag hin und schreibt z.B. immer vor dem Zubett­gehen auf, was am Tag alles anstand. Wenn es Dir schwerfällt, Dich an die Routine zu halten, setz‘ Dir doch eine Erinnerung – im Handy oder als Post-It am Kühlschrank oder Spiegel, wo Du jeden Tag mehrmals vorbeikommst.

Entweder Du versuchst, ab sofort immer einen Beleg oder Kassen­zettel für Deine Einkäufe mitzunehmen (Selbst­ständige sind eh daran gewöhnt) oder Du versuchst, so viel wie möglich mit Karte zu zahlen. Dann kannst Du nämlich in Deinem Online-Banking alle Ausgaben bequem nachverfolgen.

Wenn sich das Haushalts­buch – ob als App, Software oder auf dem Papier – bei Dir etabliert hat, fällt es Dir leichter, Rück­schlüsse zu ziehen. Über die Zeit siehst du genau, wo viel Geld hineinfließt und an welchen Stellen Du sparen könntest.

Du willst unbedingt weniger Geld ausgeben? Dann setz den Rotstift bei den Ausgaben an, die nicht unbedingt notwendig sind. Frage Dich zuerst: Was ist unverzichtbar, um über die Runden zu kommen? Sei es Essen oder der Weg zur Arbeit, darauf kannst Du wirklich nicht verzichten. Aber musst Du wirklich so oft auswärts essen? Kannst Du statt Taxi oder Auto auch mal zu Fuß gehen oder das Rad nehmen? Brauchst Du so häufig neue Sneaker? Reicht nicht auch ein Streaming-Abo statt drei?

Bedenke nicht nur, Deine Ausgaben zu reduzieren, sondern vielleicht auch Deine Einnahmen zu erhöhen. Es gibt heutzutage so viele tolle Möglich­keiten, Krempel loszuwerden. Zum einen schafft das Freiraum in Deiner Wohnung oder Deinem Kleiderschrank, zum anderen freut sich jemand anderes über ein super Schnäppchen. Füll Dir Deine Haushaltskasse und verkaufe Dinge, die Du nicht mehr brauchst über Ebay, Klein­anzeigen, Vinted oder auf dem nächsten Flohmarkt.

Wenn Du genau vor Augen hast, auf was du sparst, wird es Dir leichter fallen, auf andere Dinge zu verzichten. Steck Dir erst einmal kleinere Ziele, dann bist Du irgendwann bereit für größere – wie z.B. neue Möbel. Außerdem hilft es, einen Betrag schon am Anfang des Monats wegzulegen: Aus den Augen aus dem Sinn – dann ist es erledigt und Du kannst Dich anderem widmen.

Wenn Du Dir ein sehr detailliertes Haushalts­buch angelegt hast, könntest Du zum Beispiel eine Kategorie ganz streichen, das fällt leichter als immer mal wieder hier und da auf etwas zu verzichten. Ein Beispiel: Nächsten Monat komplett auf die Kantine oder auswärts essen verzichten und statt­dessen Essen vorkochen.

Manchen hilft es auch, sich einen festen Budget­rahmen zu geben. Also etwa in einer Woche nur eine bestimmte Summe auszugeben. Wenn das Geld aufgebraucht ist, gibt’s eben erst wieder in der nächsten Woche etwas Neues.

Vor allem unter Jüngeren, also den Millenials, ist es weit verbreitet, super spontan Geld auszugeben. Ältere Generationen sind besser im Planen und vorausschauend Bezahlen. Warum nicht mal wieder eine gute alte Einkaufs­liste schreiben? Deine Groß­eltern haben das schließlich auch schon immer so gemacht. Wer ohne Liste einkaufen geht, kauft bekanntlich immer mehr als mit Liste. Außerdem: Lieber einmal die Woche einen größeren Einkauf machen, anstatt ständig kleine. Je häufiger du gehst, desto größer die Chance, auch mehr auszugeben. Und es gilt natürlich der Klassiker: Niemals hungrig, frustriert oder anderswie emotional aufgeladen einkaufen gehen!